Estinzione anticipata cessione del quinto
PROMO - Calcolo, rimborso e modulo per estinguere il prestito
Sei interessato all’estinzione anticipata per la cessione del quinto? Così come per qualsiasi altro finanziamento, anche per questa tipologia è prevista la possibilità di risanare il debito prima della scadenza contrattuale.
Abbiamo realizzato questa guida sull’estinzione anticipata della cessione del quinto insieme a Marco Germanò, esperto del settore prestiti personali e cessione del quinto nonché responsabile editoriale di Prestitimag.it, tra i blog più letti in Italia in questo ambito.
Insieme scopriremo il perché e quando conviene estinguere la cessione del quinto anticipatamente, quali sono i calcoli da fare ed infine controllare se si ha diritto ad un rimborso della cessione del quinto.
Rimborso della cessione del quinto, quando e perché richiederlo?
Nel momento in cui decidi di estinguere anticipatamente il prestito della cessione del quinto, devi sapere che l’ente creditizio o la banca con cui hai stretto il patto, dovrà rimborsarti parte delle spese che hai sostenuto o premi di cui non hai goduto.
Innanzitutto, ecco quello che potrai recuperare in parte:
- Commissioni bancarie;
- Parte delle spese sull’assicurazione per la vita relativamente al premio non goduto.
Quindi perderai il costo sostenuto sia per l’imposta di bollo che delle spese di istruttoria.
Le uniche condizioni che ti consentiranno di aderire al rimborso di alcuni costi affrontati per la cessione del quinto, sono due:
- Aver pagato almeno il 40% del debito di partenza;
- Se il tuo contratto fosse stato inferiore o pari a 60 mesi, in caso di rinnovo della cessione del quinto, la nuova operazione dovrà essere sottoscritta per una durata minima di 120 mesi.
Come abbiamo sottolineato, la seconda opzione è valida esclusivamente qualora volessi estinguere il finanziamento per una rinegoziazione.
Ricorda che per Legge, la Banca ti dovrà addebitare la penale per il rimborso anticipato, che non potrà superare l’1% rispetto al capitale residuo.
Esempi di calcolo per l’estinzione anticipata della cessione del quinto
Vorremmo mostrarti un paio di esempi di calcolo per l’estinzione anticipata della cessione del quinto, affinché ti possa fare un’idea sul procedimento esatto ed evitare di incorrere ad errori.
| Durata contrattuale | Procedimento | Conteggio |
|---|---|---|
| 72 Rate | Rimborsate 34, te ne mancano 38 | Ipotizza che la tua rata mensile sia pari a €168, il debito residuo verrà conteggiato: – Rate residue 38 – Importo rata al mese €168 – Debito residuo €38 x €168 = €6.384 |
| Cessione del quinto con durata pari a 60 mesi | – Durata 60 mesi – Rata di €144 – Rate pagate 37 – Rate ancora da versare 23 |
23 x l’importo della rata mensile €144. Le rate totali sono 60 – le rate pagate 37 = rate residue 23 €144 x 23 = €3.312,00 (montante) |
Nel secondo caso, per poter trovare l’importo da versare per l’estinzione anticipata, al montante pari a €3.312,00, dovrà essere sottratta la cifra per gli interessi non maturati.
Per semplificare, ipotizziamo che la percentuale sia pari al 10%, quindi 3.312,00 – 10% = € 2.980,80.
Dato che si tratta pur sempre di un ambito finanziario molto delicato, ti raccomandiamo di porre molta attenzione ai limiti sui tassi di interesse. In caso di usura bancaria, ad esempio, ti potranno essere annullate eventuali penali applicate ad un debito non saldato, così come il caso dell’azienda artigiana di Macerata.
Modello PDF per estinguere la cessione del quinto
Una volta scaricato il modulo richiesta conteggio estintivo cessione del quinto l’iter è piuttosto semplice. L’istituto di credito o la banca a cui hai fatto affidamento, procederà con il conteggio e provvederà ad inviarti il calcolo all’indirizzo nella quale hai scritto espressamente nella lettera.
A questo punto dovrai erogare il bonifico presso il conto bancario, affinché tu possa interrompere definitivamente l’accordo con la banca, estinguendo il prestito personale anticipatamente. Una volta compiuto quanto scritto, il datore di lavoro riceverà tale comunicazione e dal mese successivo non dovrà trattenere più alcun importo.
Sii scrupoloso con le scadenze, se inviassi il bonifico bancario all’ente finanziario successivamente a quanto indicato, c’è il rischio di compromettere il successo dell’operazione.
Quando conviene estinguere anticipatamente una cessione del quinto?
Dopo aver visto le fasi salienti di una estinzione anticipata del prestito personale in questione, tra cui il calcolo, il metodo di rimborso e il modulo con la quale inviare correttamente la richiesta, probabilmente ti starai chiedendo quando conviene estinguere una cessione del quinto.
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Tornando al nostro tema, innanzitutto devi sapere che il piano di ammortamento previsto dalle banche italiane prevede quello “alla francese”. Ciò significa, che quest’ultimo si suddividerà in due fasi, nella prima pagherai gli interessi, nella seconda il capitale ricevuto come finanziamento.
Comprenderai bene che l’estinzione anticipata diventa conveniente nella prima fase del finanziamento, ovvero dove starai ancora pagando gli interessi. In quelle finali, dove la cifra da saldare è inerente al capitale ottenuto, lo svantaggio si percepirebbe fin da subito.
A peggiorare le cose nella fase finale, oltre al fatto che non avresti alcun risparmio sui tassi di interesse (se non sai cosa sono o vuoi solo approfondire, puoi farlo con questo articolo), è la spesa che dovresti sostenere per pagare la penale (applicabile per legge).
Adesso hai compreso in quali momenti dovresti richiedere l’estinzione anticipata della cessione del quinto? Se avessi dubbi sul calcolo o come ottenere il rimborso, commenta questa guida e ti aiuteremo.
(Articolo promoredazionale)
